來源：華商報

近日，陜西商洛一3A景區(qū)拒收人民幣現(xiàn)金遭罰，這是陜西針對違反人民幣管理規(guī)定開出的第二張罰單。

近年來，隨著支付渠道的變化，微信、支付寶似乎正在逐漸“替代”傳統(tǒng)紙幣支付，但事情真的是這樣嗎？

今年下半年以來，關(guān)于數(shù)字人民的新聞就不斷刷屏。自從今年10月份深圳發(fā)放數(shù)字人民幣紅包之后，蘇州在“雙12蘇州購物節(jié)”面向所有符合條件的蘇州市民共發(fā)放了總計2000萬元的數(shù)字人民幣紅包，每個紅包200元，紅包數(shù)量共計10萬個。

近期，有消息顯示，數(shù)字人民幣第二批試點預(yù)計將新增上海、長沙、西安等六座城市。數(shù)字人民的關(guān)注度再次大幅提升。

柞水終南山寨拒收現(xiàn)金被罰

系陜西第二張此類罰單

當(dāng)手機變成“錢包”，人們可隨時隨地享受移動支付的便捷。然而，現(xiàn)金使用場景減少不代表商家可以拒收現(xiàn)金。最近，陜西商洛一3A景區(qū)就為此拿了罰單。

中國人民銀行西安分行12月14日公布，柞水終南山寨旅游開發(fā)有限公司因拒收人民幣現(xiàn)金，違反人民幣管理規(guī)定，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條、《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第一款第一項的規(guī)定，給予警告，并處人民幣3000元罰款的行政處罰；對公司運營總監(jiān)肖海東給予警告，并處人民幣500元罰款的行政處罰。

公開資料顯示，柞水終南山寨位于陜西商洛柞水縣牛背梁景區(qū)內(nèi)，是以森林峽谷運動、森林體驗、叢林穿越、民俗文化體驗、親子訓(xùn)練營等于一體的新型旅游景區(qū)。

據(jù)企查查顯示，柞水終南山寨旅游開發(fā)有限公司成立于2016年5月，法定代表人為鄧有財。

據(jù)了解，終南山寨主要以游樂項目和主題旅游為主，家庭出游及親子游熱度較高。在點評網(wǎng)站上，有消費者戲稱這里是“深山里的袁家村”。

因拒收現(xiàn)金而違反人民幣管理規(guī)定，這是陜西開出的第二例罰單。

華商報記者查詢中國人民銀行西安分行行政執(zhí)法信息公示欄發(fā)現(xiàn)，2018年12月29日，陜西白鹿原旅游文化發(fā)展有限公司因違反人民幣管理相關(guān)規(guī)定，而被中國人民銀行藍(lán)田縣支行行政警告。

陜西白鹿原旅游文化發(fā)展有限公司旗下景區(qū)是白鹿原影視城，亦是一座主題類文旅小鎮(zhèn)。

2018年底，人民銀行西安分行接到游客舉報，白鹿原影視基地景區(qū)在經(jīng)營場所張貼消費不收取現(xiàn)金的誤導(dǎo)性違法宣傳內(nèi)容。由此藍(lán)田縣支行給予其全國首例拒收現(xiàn)金的行政處罰。

“可以收現(xiàn)金”

但支付時也存在障礙

俗話說“沒錢寸步難行”，然而現(xiàn)實卻是，有時候拿著錢也不一定花得出去。

今年4月，山東泰安方特歡樂世界被媒體曝出“疫情期間不支持現(xiàn)金支付”。

最近，河北廊坊一家醫(yī)院掛號拒收5角紙幣、湖北宜昌一老人冒雨用現(xiàn)金交醫(yī)保被窗口工作人員拒絕、福建福州一女子拿一袋一元紙幣去銀行存款遭拒……部分商家、辦事部門甚至金融機構(gòu)皆因拒收現(xiàn)金上了熱搜。

而從網(wǎng)友反饋來看，許多人都遭遇過現(xiàn)金支付被拒絕的現(xiàn)象，一些人在和商家交涉后，對方無奈之下收了現(xiàn)金。

不愿收紙幣現(xiàn)金與近年來支付習(xí)慣的轉(zhuǎn)變有關(guān)，但在日常生活中，由于種種原因，消費者難免有不得不用紙幣之時。

華商報記者發(fā)現(xiàn)，盡管絕大多數(shù)商家和機構(gòu)都表示“可以收現(xiàn)金”，但有的支付環(huán)節(jié)存在障礙。

以市民經(jīng)常消費的咖啡為例，12月17日，瑞幸咖啡官方客服表示門店可以現(xiàn)金支付，但在西安高新區(qū)一家瑞幸門店，記者以顧客身份咨詢，一位員工表示“不能用現(xiàn)金支付”，話音未落，店內(nèi)另一位員工稱“可以收”，只是操作上需要顧客把現(xiàn)金交給員工，然后在員工幫助下通過另一賬戶付款。

12月6日，在西安城北一家購物中心停車場，趙先生用現(xiàn)金支付時遇上了尷尬。“我車?yán)镆话惴乓恍┝沐X，用來付停車費。”他告訴記者，可這里是一處無人值守停車場。當(dāng)天要付費離場時，湊巧手機出問題，無法完成掃碼。因為出口沒有收費崗?fù)ぃ荒芡ㄟ^停車場管理語音系統(tǒng)尋求工作人員幫助，結(jié)果造成停車場擁堵了很長一段時間。

移動支付挑戰(zhàn)銀行權(quán)威？

它和數(shù)字貨幣是不同的維度

貨幣是執(zhí)行商品流通的價值符號，移動支付則讓商品流通更加方便快捷。不過，這不應(yīng)成為紙幣流通的障礙。

12月15日，中國人民銀行就規(guī)范人民幣收付行為有關(guān)事項專門公告稱：人民幣是我國法定貨幣，人民幣現(xiàn)金是我國境內(nèi)最基礎(chǔ)的支付手段，任何單位和個人不得拒收。各類主體均應(yīng)尊重公眾支付方式的選擇權(quán)，不得排斥和歧視現(xiàn)金支付。

但根據(jù)央行此前調(diào)查，37%的被調(diào)查消費者反映在過去1年內(nèi)經(jīng)歷過“被拒收現(xiàn)金”，39%的被調(diào)查商戶在過去1年內(nèi)曾“拒收現(xiàn)金”。

為什么現(xiàn)金支付會遭到歧視？調(diào)查顯示，一方面移動支付迅速普及，不少商家日常零錢準(zhǔn)備不足；另一方面因盲目跟風(fēng)“無現(xiàn)金”消費及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)，一些商家以各種理由主觀拒絕。

對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，由于一些支付機構(gòu)不當(dāng)?shù)匦麄骱屯菩兴^的“無現(xiàn)金社會”，不少地方存在歧視現(xiàn)金、拒收現(xiàn)金等行為，這與普惠金融的精神和原則背道而馳，營造了歧視現(xiàn)金的氛圍，也不利于市場公平競爭。

實際上，移動支付交易量級快速擴充，對現(xiàn)金、銀行卡等傳統(tǒng)支付渠道形成分流。由此，近幾年不斷有“對傳統(tǒng)金融機構(gòu)構(gòu)成挑戰(zhàn)”“支付寶、微信挑戰(zhàn)銀行權(quán)威”的說法出現(xiàn)。

那么，今年數(shù)字人民幣亮相，是否意味著貨幣支付領(lǐng)域?qū)⒂瓉碛忠活嵏材兀?/p>

在10月底舉行的第二屆外灘金融峰會上，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，數(shù)字人民幣并不是一種新的貨幣，它是數(shù)字形式的法定貨幣，即人民幣的數(shù)字化形態(tài)。

微信、支付寶等與數(shù)字人民幣不在一個維度上。微信和支付寶屬于金融基礎(chǔ)設(shè)施，相當(dāng)于錢包。數(shù)字人民幣是支付工具，是錢包的內(nèi)容。嚴(yán)格來說，支付寶、微信上花的每一分錢，都有相應(yīng)實體紙幣或硬幣，而數(shù)字人民幣并不對應(yīng)實體貨幣，是真正數(shù)字態(tài)的人民幣。

數(shù)字人民幣要來了

西安的新機會

簡而言之，移動支付規(guī)模再大，也難以替代實體貨幣，畢竟移動支付只是支付的手段，僅僅相當(dāng)于“錢包”而已。而影響流通中貨幣形態(tài)和支付格局的，將是數(shù)字人民幣。

如穆長春所說：“數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強制來實現(xiàn)的，而是應(yīng)以市場化的方式來進行，老百姓(69.030, 1.15, 1.69%)需要兌換多少，央行就發(fā)行多少。在可預(yù)見的將來，數(shù)字人民幣和紙鈔將長期并存。”

今年下半年以來，數(shù)字人民幣試點正迅速鋪開——深圳試點總額1000萬元數(shù)字人民幣紅包之后，蘇州在“雙十二”也上線了對數(shù)字人民幣的試點。

據(jù)財新報道，第二批試點預(yù)計將新增上海、長沙、海南、青島、大連及西安等六座城市。

近日公布的陜西“十四五”規(guī)劃建議中，已明確提出“穩(wěn)步推進數(shù)字貨幣試點”。

萬聯(lián)證券西安營業(yè)部投顧屈放表示，數(shù)字人民幣由央行發(fā)行并監(jiān)管，本身是我國的法定貨幣，信用和規(guī)范度是市面上其他加密數(shù)字幣難以企及的。數(shù)字人民幣不僅是支付工具，其背后更蘊含了一條從加密技術(shù)、通信技術(shù)、云存儲等領(lǐng)域及相關(guān)設(shè)備建設(shè)、改造和采購的鏈條。站在城市發(fā)展的角度，應(yīng)當(dāng)抓住這個拉動金融科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)的機會。同時，商業(yè)銀行、電信企業(yè)等，在推動數(shù)字人民幣使用過程中，亦獲得了與第三方支付機構(gòu)重新競爭的機會。

數(shù)字人民幣具有數(shù)字化特征，并不完全適用實物現(xiàn)金流通監(jiān)管規(guī)則，需要擬定專門針對數(shù)字人民幣的監(jiān)管要求。由商業(yè)銀行提供數(shù)字人民幣的兌換服務(wù)是法律法規(guī)的要求。

數(shù)字人民幣被視為數(shù)字經(jīng)濟的基礎(chǔ)，它既是新生事物，又將與普通老百姓的生活密切相關(guān)。其普及使用需要一個推廣的過程，凡事趕早不趕緊，試點機會將意味著更多的先發(fā)機會。 華商報記者 查京京

數(shù)字人民幣試點提速

產(chǎn)業(yè)鏈機會持續(xù)顯現(xiàn)

數(shù)字人民幣的試點城市、應(yīng)用場景等未來將進一步擴展和豐富，更多機構(gòu)將參與到整體的生態(tài)體系建設(shè)中。

中長期來看，數(shù)字人民幣未來落地或?qū)︺y行IT系統(tǒng)、支付機構(gòu)、終端受理環(huán)境等產(chǎn)生影響，相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)也將受益。

機構(gòu)和業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)鏈諸多環(huán)節(jié)將從中受益，包括上游的安全加密和KYC認(rèn)證等企業(yè)、中游的銀行IT架構(gòu)改造和支付企業(yè)、下游的POS機和ATM機等終端以及與硬件錢包建設(shè)和手機APP錢包設(shè)計相關(guān)企業(yè)都將迎來機遇。

川財證券研究所所長陳靂表示，隨著試點繼續(xù)擴大，數(shù)字人民幣從試點到落地料將更快。數(shù)字人民幣必然會對銀行的技術(shù)水平提出更高的要求，銀行IT體系將面臨重建，銀行IT龍頭也更容易從中受益。同時，數(shù)字人民幣作為M0的替代，現(xiàn)金交易將更多轉(zhuǎn)為線上交易，交易量有所放大，支付交易環(huán)節(jié)廠商和數(shù)字貨幣安全認(rèn)證廠商將會從中受益。

不少業(yè)內(nèi)專家提醒，數(shù)字人民幣目前僅在試點階段，謹(jǐn)防概念炒作。前海開源基金首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍指出，對于數(shù)字貨幣不能炒概念，投資數(shù)字貨幣相關(guān)個股，短期走勢都是概念，中期要看有沒有應(yīng)用場景，長期要看有沒有落實到投資業(yè)績上。 來源：經(jīng)濟參考報

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